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强大的金融机构是金融强国实际功能的主要构成部分。金融强国通常拥有规模和质量处于全球前列的商业银行、投资银行、保险公司和信托公司的金融机构体系。第二次世界大战以来,美国的商业银行和投资银行长期处在全球的前列,日本的商业银行一度赶上后又掉队。直到今天,美欧日的金融机构依然处在全球重要地位,尤其是美国的金融机构总体上仍处在强势状态。经过加入世界贸易组织后大刀阔斧的改革,中国的银行业迅速崛起,截至2022年末,资产规模合计约45.9万亿美元,为美国银行业的1.95倍。但就总资产而言,中国金融体系大致相当于美国的70%左右。中国的银行业虽大,但在全球的影响力相对有限,因其业务国际化程度偏低,产品和服务的国际竞争力较弱。相比美国十分发达的资本市场和证券业,我国的证券业和投资银行发展相对滞后。据统计,美国拥有世界上规模最大的资本市场,股市总市值超过46万亿美元,占全球股市总市值的42.5%。而中国股市总市值仅占10.6%,为美国的1/4左右,且发展步线较慢。保险业和信托业发展状况与国际先进水平相比亦有不小的差距。可见,中国的金融机构除银行业外,既不大,也不强,离金融强国所需要的强大金融机构体系要求尚有不小的差距。未来,需按照市场化、法治化、国际化原则,健全具有高度适应性、竞争力、普惠型的现代金融机构体系。 -
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强大的金融监管是金融强国建设的重要保障。从20世纪80年代起,伴随着全球金融动荡,主要发达国家的强金融监管成为主流,建立起了一系列管控国际金融风险和保持金融稳定的国际金融机制。2000年以来,伴随着我国金融业的快速发展,金融监管问题越来越引起各方面的重视,金融监管的制度建设逐步趋于完善,但依然存在一系列问题:监管不严,全面和系统性监管不足,监管的权威性和震慑力不够;监管未能做到全覆盖,穿透力不足,存在空白和盲区;自律监管缺失,监管协同以及监管立法滞后,等等。经过近年来的不懈努力,金融监管状况已有很大改善,但仍需进一步完善和加强。 -
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